臺灣地區金融檢查體制研究

【摘要】：為應對本土型金融風暴的沖擊,臺灣地區借鑒美國、英國等國家的金融監管模式,逐步完成了金融檢查一元化改革,建立起以風險為導向的金融檢查體制。臺灣"金管會檢查局"通過實施實地檢查制度,實現對島內金融機構檢查全覆蓋,確保金融機構合規經營。其中,銀行檢查評等制度和銀行業反洗錢檢查,可以有效排查和防控臺灣地區銀行業金融風險。臺灣地區金融檢查在風險導向、制度建設、項目設置和金檢一體化等方面可提供有益參考,但也存在現行體制的結構性缺陷和對新金融業態適應的滯后性。大陸應充分吸取臺灣金融檢查的經驗,克服其局限性,逐步建立"金融監管+金融司法"一體化、金融監管信息共享、金融科技合規監管溝通等機制,強化對大陸金融機構合規管理的引導和規范。